蚂蚁金服井贤栋：科技创新促社会金融资源配置更均衡
李晖
未来五年中，金融如何进一步担负输血造血实体的使命，如何在社会资源配置中更好发挥作用，助力解决国民经济发展“不平衡不充分”备受关注。作为金融创新先锋，新金融机构如何通过科技赋能与模式创新，在经济换挡背景下更加精准高效地支持实体，为市场参与者提出了新命题。
作为金融科技领域焦点企业，蚂蚁金服自诞生伊始便在探索服务实体的新方式上有着独特实践。蚂蚁金服CEO井贤栋在接受《中国经营报》记者采访时表示：作为一家致力于推动普惠金融的金融科技公司，蚂蚁金服从诞生那天起就定位明确，服务小微企业和普通个人，把“给世界带来更多平等的机会”作为自己的使命，致力于促进全社会金融资源服务更均衡。
做全新的金融供给方
《中国经营报》：十八大以来，中央多次强调金融支持实体经济的定位。过去的五年中，蚂蚁金服从无到有，从支付宝搭建起极具特点的新金融生态圈。其发展的历史，也是新金融支持实体的进程。蚂蚁金服的定位和发展模式与传统的金控集团有何区别？蚂蚁金服作为具有新特点的金融供给方，需要处理两个关系：与传统金融机构的关系，与实体经济的关系，蚂蚁是具体如何实践的？
井贤栋：蚂蚁金服和传统的金控集团有明显区别。传统金控集团拥有强大的金融资源，提供的金融服务产品单笔资金规模绝大部分较大，而蚂蚁金服从诞生那天起就定位明确，服务小微企业和普通个人，促进全社会金融资源服务更均衡。蚂蚁金服的发展是以科技手段为基础，科技和创新永远是我们创造未来的动力。
蚂蚁金服更不是金控集团，虽然是金融供给方，但蚂蚁金服提供的产品都是和传统金融机构合作产生的，蚂蚁金服是一个开放的平台，用科技的手段，连接传统金融机构和普通用户，让这些小微企业和普通个人获得金融服务和资源更便捷、更高效。所以，我们和传统金融机构是紧密的合作关系和互补关系。
实体经济不仅包括大企业和大工厂这些主动脉，也有如毛细血管般千千万万的小商小贩，而且还有千千万万的消费者。这些毛细血管的需求与大企业和大工厂不同，小额便捷的支付、理财、信贷等金融服务就能极大地改善他们的经营和生活状况。
当前经济正处于转型时期，促进消费带动消费升级是很重要的内容之一，而蚂蚁金服提供的很多产品，都是为了方便和促进消费者消费，同时，在供给侧，又给很多小微企业和个体商家提供了方便快捷的金融服务，大大促进了就业和实体经济发展。尤其我们的农村金融，更为全国各地的农民提供了普惠式的金融服务。
《中国经营报》：蚂蚁金服董事长彭蕾和你都曾多次提到，蚂蚁金服关心的是小微的世界，是海量碎片化的社会痛点。可以看到，蚂蚁寻求解决痛点也不仅仅是局限在信贷或金融领域，甚至包括社会信用体系建设、环境保护、交通治理等方面，这是否体现了蚂蚁金服服务实体经济的新特点？这种方式是蚂蚁独有的，还是会被越来越多金融科技公司所复制？它在新旧经济换挡中扮演一个怎样的角色？
井贤栋：当然，社会信用体系发达、良好的环境和交通，都是营造实体经济良性、健康发展的一部分。蚂蚁金服在这些方面做了很多开创性的工作。多年来，蚂蚁金服体系内的信贷和移动支付服务正在改变中国人的生活习惯。如今，在世界屋脊的西藏帐篷商户，也可以用支付宝收付款、享受小额信贷，跟在大城市里面其他的个体创业者一样，享受同样的金融服务；没有任何抵押资产和信贷记录的小微经营者，通过手机可以获得贷款开启新生活；网商银行6年间累计服务涉农经营者175万，为农村提供资金超过2000亿元。
我相信会有越来越多的科技公司参与或者朝同一方向前进，一起为经济、社会的发展做很多有意义的事，这也是我们乐于见到的。构建良好的社会信用体系，拥有适宜人居的环境，是整个社会发展到一定阶段的必然要求，而这都是美好生活需求的一部分，更是新阶段新经济对社会环境要求的一部分。
蚂蚁金服所有的努力，都是为了让60岁的老太太和一个银行行长享有同等的金融服务，为了更多人得到实实在在的获得感。我们很高兴地看到，我们参与开拓的普惠金融探索，不仅深刻改变了中国人的日常生活，给百姓带来获得感，也推动了中国金融科技在世界的引领地位，实现了“换道超车”，并开始向世界分享中国经验、中国方案，增强了民族自豪感和中国自信。
“出海造船”输出数字红利
《中国经营报》：过去五年中，中国企业“走出去”的步伐明显加快。蚂蚁金服在此方面是公认的先行者。蚂蚁的“出海”采取了怎样的策略和路径？如何定位中国金融科技企业目前在国际上的发展水平与角色扮演？目前大放异彩的移动支付其在国际舞台上还有哪些想象空间？除了移动支付，未来中国的科技金融还有哪些细分领域在国际上存在弯道超车的机遇？
井贤栋：蚂蚁金服的“出海”策略与其他公司不同，我们叫“出海造船”。不同于其他的“借船出海”或“造船出海”，我们希望和本土化的公司合作，通过输出我们的技术和经验，让这些公司能服务本地人，让我们的经验和理念推广到全球。
根据权威智库刚刚公布的一份报告，在过去5年，对中国老百姓“获得感”贡献率最高的科技成果，就是移动支付。此前，支付宝和高铁、网购、共享单车一起，被20国青年评选为中国的“新四大发明”。
目前中国金融科技在国际上处于非常好的位置，有希望走在世界的最前沿，所以我们都在不断努力创新，争取让技术发展带来的数字红利惠及更多人。而移动支付的应用在中国非常广泛，真正走在了世界前列，而全世界还有很多国家和地区没有普及移动支付，没有享受到移动支付带来的便捷，这恰恰是中国移动支付在国际舞台的最大想象空间。
《中国经营报》：蚂蚁金服做关注小微与普惠的世界，监管、科技和消费者保护是数字普惠金融的三大支柱。事实上，目前国内的数字金融发展得益于一个相对宽松的监管环境。但目前如何对数字金融实现科学监管还存在很多讨论空间。作为新金融重要的市场参与力量，蚂蚁金服是如何在防风险与发展中取得平衡的？对数字金融发展的规范应该秉承怎样的原则方向，国际上有何理念可供参考？
井贤栋：在金融领域，防范风险是第一位的，所以我们在各个环节都始终把风险防范放在首位。蚂蚁金服的诞生就是为了解决社会问题，而不是以追求利润最大化为目的，所以我们不会为了发展而忽视风险。
数字金融是一个新事物，是智能移动设备和其他技术发展的结果，由于科技的加持，是金融服务具有了普惠的可能性。所以数字金融应该具有普惠性、安全性、可信性和低成本的特点，而这也正是体现出新阶段数字金融不同于传统金融的特点。