夸客金融、点融网推“信贷工场” 发布行业白皮书

安科网讯 3月29日消息，距离金融科技公司点融网与夸客金融达成战略合作仅一周的时间，双方便联合《清华金融评论》发布了《信贷工厂2.0——数字普惠金融解决方案》白皮书（以下简称“白皮书”）。

夸客金融创始人兼CEO郭震洲和点融网创始人兼CEO苏海德分别作了活动致辞，这也是在宣布战略合作后，双方领导人第一次正式公开亮相。

　　信贷工厂2.0

国内外金融行业的一个新的风向标。互联网、移动互联网、大数据、区块链、人工智能等技术不断出现并应用于金融，催生了信贷工厂、智能投顾、 量化投资等新型金融业务模式，提升了金融体系效率，科技与金融深度交融的时代已经到来。

“信贷工厂”模式起源于大型金融机构服务中小企业的信贷模式，信贷审批标准化、人员分工专业化，从不同角度对借贷企业进行交叉印证，像工厂标准化制造产品一样对信贷进行流水线批量处理，控制规模成本并提升规模收益。我们称之为“信贷工厂1.0”模式。

国内一些商业银行从本世纪初开始引入信贷工厂模式。 信贷工厂模式的引入，使商业银行获益良多，然而，商业银行的信贷工厂模式也存在一些问题。造成上述问题的根源在于银行与客户之间的信息不对称。

近年出现的“信贷工厂 2.0”模式（也称“信贷工场”模式），是在信贷工厂1.0 基础上的智能化升级，融入数据技术、决策科学、场景元素，以金融数据模型的决策流优化人工操作的工作流，提升智能信审比例并降低单笔信贷成本，实现数字普惠金融的规模化风控。

白皮书针对“信贷工场”的运作原理、实践发展和未来趋势变化进行深入分析研究。 《清华金融评论》副主编张伟表示，之所以把“信贷工厂2.0”称之为“信贷工场”。最重要的区别，“信贷工厂1.0”只是把信贷流程化了，像生产流水线一样流程化了，但是在审贷方面、信息获取方面，包括所使用到的技术方面，并没有相对于传统信贷模式有革新的地方。

　　点融夸克达成合作

3月20日，金融科技公司点融网与夸客金融宣布，双方将进行战略合作，共同打造一个普惠金融资产生产“机器”——点融夸客信贷工场。

与传统金融相比，新金融机构所面对的环境更具挑战。新金融机构以服务普惠金融群体为主，其征信脸谱更为模糊，对于新金融机构来说，需要更积极地拥抱数据科技，去解决普惠金融难题。

安科科技了解到，点融夸客信贷工场以夸客牛盾风控系统、夸客反欺诈系统为基础，结合点融网技术开发能力，以迭代数据进行机器学习，并通过人机结合，向系统反馈，越来越了解普惠人群的征信脸谱，形成精准的风险定价。

随着国内金融科技的不断发展，点融夸客采用的“信贷工厂2.0”模式，即“信贷工场”模式，是“信贷工厂”的升级版，强调利用大数据、反欺诈系统、决策引擎等金融科技手段，通过强大的量化系统，减少人工操作，节省运营成本，降低操作风险。

郭震洲表示，信贷工场是一个半自动化的信贷工厂，不是完全依靠于大数据与人工智能。“我们要强调风险运营，我们的专业操作岗位和风险管理岗位，这些人员的组织打造和培训，我们的人工成分还是占相当高的比例的。”

郭震洲同时透露，点融夸客信贷工场除了服务于点融网、夸客金融之外，未来还将向其他合作伙伴输出资产。（徐利）