从金融云来反思 如何做产业链金融云服务?

不仅仅是互联网公司，对于传统企业而言，云计算能力也已经成为基础能力。

我们可以看阿里的布局，从阿里云对基础的云计算设施的服务布局，到蚂蚁金服对垂直领域即金融机构的需求提供了金融云。蚂蚁金融云扩展了阿里云的能力，将阿里云的基础服务变成一个金融级的服务，集成包括安全技术、大数据技术和风控技术等基础技术服务，围绕十多年来积累下来大数据的经验形成的金融特性的大数据服务，例如用户网络行为分析服务、秒级监控服务以及网络安全服务等，蚂蚁金融云为金融机构提供了一个非常有特色的金融PaaS平台，让金融机构可以快速搭建相关的金融系统和平台能力。

然而，对于转型中的传统企业而言，他们需要的不是像金融机构或者互联网金融相关公司那样的对计算能力和安全风控的云能力，而是一种基于传统业务进行互联网+和O2O转型的产业链金融服务。金融公司已经有了自己的金融业务系统，它需要的是更高要求的云能力；传统企业是有自己的传统业务转型，需要的是能够来支撑和放大产业转型的金融服务，比如供应链金融、支付结算等等服务能力。

这种金融服务能力并不是任何传统企业可以拥有的。要知道，在当前的监管政策下，每一项金融服务能力都需要相应的牌照，比如大型设备的融资租赁需要融资租赁牌照、应收账款的保理需要保理牌照、资金互助的贷款需要小贷牌照、支付结算的需要支付牌照等等，而且每一项牌照都不是唾手可得，而是需要资源、资金和规模，甚至现在有钱都买不到。这让金融服务又明显设置了一个极高极高的门槛，这实际上不是监管，而是在建立权贵金融，中小企业根本不可能享受到普惠金融的能力。

不仅仅是金融牌照，每一项金融服务能力，又涉及到复杂的金融系统建设，这些也不是一个传统企业能够承受的。而如果涉及到多项金融服务能力的复杂平台，更不是一个中小企业可以承受的。更何况，围绕金融业务的运营，人才和经验的缺乏更是横在传统企业面前的一大问题。

对于传统企业而言，更需要的是金融服务的云能力，而不是金融云。也就是说，平台能够将金融服务能力用云模式提供，转型中的传统企业不需要去考虑牌照、平台和人才团队的问题，通过云平台的金融服务能力，可以为自己的上下游企业或者产业链提供比如融资租赁、应收账款保理、小贷等金融服务，不需要有支付牌照，就可以构建自己的钱包应用并提供支付、理财等功能。而这些金融服务能力背后的云平台，实际上是利用了平台方所整合的全牌照金融机构的金融牌照和金融平台能力，为前台的传统企业提供类似微服务模式的能力。

比如说，某农机公司在传统业务中与宜信、农分期等小贷公司合作为农机客户提供农机分期付款。在互联网+转型中，除了通过电商平台下单之外，同时用自己企业的金融服务公司来提供农机金融服务，而这种能力来自于金融云上的牌照和系统能力，订单一对接，用户选择分期付款即对接企业订制的金融云服务，提供分期付款的金融产品，大型农机合作社还可以选择融资租赁模式，不需要购买而是以租代购或者售后回租；

同时，还可以利用金融云上的融资租赁金融服务，为部分土地集约化程度不是很高的区域，建立农机服务大队提供大型农机的社会化服务，而大型农机设备不需要自购，而是通过金融云后面的融资租赁公司来实现租赁式服务，这样可以快速满足不同区域的农机需求。

这样相当于平台建立了一个金融公司的基础金融能力的金融中介平台，将金融服务能力用微服务的模式开放给传统企业，传统企业可以按需所用，不用去考虑后面的牌照和系统平台的问题。这样，就让传统企业尤其是中小企业可以快速获得或者建立强大的金融服务能力，从而支撑和加速自己的产业转型。

当然，我们也在思考：是不是只有云平台才可以满足这样的需求？如果在金融服务能力通过云平台来提供的基础上上，当前的传统企业的业务系统或者应用系统中增加一部分区块链的技术和连接，让每一家传统企业的业务数据可以基于区块链技术进行账本共享，那么是不是可以放大这种产业链的金融服务能力呢？

但无论如何，对于转型中的传统企业，他们更需要的不是金融云而是金融云服务！