“消费保险”成保险新领域 如何玩转双十一

安科网讯 11月9日下午消息，双11将至，随之而来的是“退运费险”、“物流破损险”、“保价险”等消费相关保险的升温。

来自蚂蚁金服一家保险平台的数据显示，消费保险用户已经超过3亿，同时在淘宝天猫平台上服务小微商户超过400万家。2016年前三季度，消费保险在蚂蚁保险平台上的保费同比增长超过50%，保单量同比增长超过80%。

根据保监会数据，2016年前三季度保险行业实现原保险保费收入同比增长32%，可以看到，这一增速已经高于保险业的平均增速。业内人士普遍认为，消费保险正逐渐成为保险业发展的一个全新而独立的领域。

　　消费保险的诞生

“消费保险并不是一个单一的险种，利用保险机制促进了消费达成，从价格、质量、物流等各环节提升消费体验，化解售后纠纷，还提供意外损失后的经济补偿的一类保险，都称为消费保险，也并不局限在电商领域，线下也会有。”蚂蚁金服保险事业群总监梁越平称。

实际上，多位业内人士表示，这种分类方式跟车险类似，车险中包括车损险、责任险等不同险种，但因为车相关的保险，在规模上和功能上都足够“打包”成为一个独立的类别来统计。经过近些年的发展，消费保险无论是从规模、增速还是社会职能的角度，都有必要把单拿出来做独立研究和发展。

跟传统保险功能最大不同的是，消费保险非常凸显“新国十条”中对现代保险的职能界定，即除了经济补偿，更强调资金融通、社会治理的作用。

“消费保险是为解决消费纠纷、降低交易沟通成本而产生，这是跟奇葩险重要的区别，消费保险的真正地解决了一些让买家和卖家特别头疼的问题，而且不是所有c端用户都能感知到，它的诞生并不为了吸引眼球。”梁越平强调。

全链条覆盖

据蚂蚁金服保险介绍，目前平台上提供五大类消费保险超30种险种，分别是：质量保障类(比如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等)，物流保障类(比如退货运费险，物流破损险)，售后保障类(比如化妆品过敏险)，价格保障类(比如保价险)，信用保障类(比如订单险)。

消费保险最重要的意义，是让保险与消费产生“共生效应”，相互刺激拉动，形成正向循环。一方面，保险切入消费场景，提升互联网消费活力，用户需求敢于进一步释放，另一方面，蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求，带来增量，将大量互联网消费用户培养成新保民。

业内人士分析，目前，消费保险的想象空间很大。这不仅只是指线上场景，也包括线下，一切能促进消费达成并解决消费后顾之忧的，都能成为消费保险。而随着购物链条向全球发展，以及消费场景日趋个性化与定制化，消费保险的种类也还会随之变得更为多样化。(徐利)