互金开启地毯式整治 深圳现场调后台数据查自融

■本报记者 金微 北京报道

互联网金融风险专项整治的“现场检查取证”正在全国进行，这也是专项整治的第二阶段，以作为对平台 “清理整顿”的重要依据。

《华夏时报》记者从北京、深圳等地P2P平台处了解到，这次检查的阵容较为强大，牵头单位为地方金融局，现场检查组成员包括金融局委派的律师团、会计师团。

目前部分平台已经完成了现场检查、取证，尤其是深圳的平台检查非常严格，一些后台数据都被调取，据称这主要是为了检查平台自融或标的真伪。

检查团队阵容强大

现场检查是互联网金融专项整治的规定动作。

按照《互联网金融风险专项整治工作实施方案》时间要求，2016年11月底前要完成“清理整顿”和“督查评估”：各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

《华夏时报》记者了解到，这次现场检查大体包括平台业务模式、公司情况、内控制度等，检查由多个部门组成，包括公安、工商、金融局等部门，再加上律师事务所、会计师事务所等专业第三方机构，他们共同组成“现场检查组”，以对平台现场取证。

北京地区的检查牵头单位为市金融局，现场检查组成员包括金融局委派的律师团、会计师团，从10月份就已开始。

一家北京地区平台负责人介绍，现场检查包括平台的交易结构、风险架构、运营数据等，更具体地包括账目、资金流、借贷合同，甚至还要抽查前十大投资人的投资合同等，检查组会要求平台提供相关资料的复印件并带走。

另一家北京平台运营负责人告诉《华夏时报》记者，对自己公司的检查大概半天时间，除了回答问题外，同时提交了一些平台交易数据，“因为我们规模小交易结构和产品都很简单，没什么复杂说不清的，他们主要关心公司有没有钱，防止挪用投资者的钱，如何盈利，还有资产包以及追溯公司法人、股东背景、经济实力等。”

相对于其他地区，深圳平台的检查就更加严格了。

“深圳待收超过10亿以上的都查了一遍，现在开始查小平台。”一家平台负责人告诉《华夏时报》记者，好几个部门联合入户查的，会计师事务所的人直接去后台查数据真伪。

以福田区为例，联合检查的部门包括福田金融办、派出所、街道办、市场监督管理局、律师事务所、会计师事务所等。

“前段时间深圳平台已进行过一轮风险排查，这次检查他们拿着上次排查提交的数据直接与后台数据作比对，同时增加了前十大借款人明细，主要调查有无自融和关联企业借款，以及标的的真伪。”

由于网贷新政明确了限额，这次深圳平台的检查也将此纳入到现场检查之列。上述负责人介绍：“在平台借款人中，个人超过20万和企业超过100万的都进行了统计，以收集行业数据。对于少数大标类平台可能会特事特办。”

小平台担忧被清退

对于这轮互联网金融专项整治，几家欢喜几家愁，有些平台交易规模上升，还有些平台黯然离开。

第三方数据显示：10月P2P网贷行业成交额为1809亿，环比上升5.65%，同比上涨50.44%。截至10月底，P2P网贷行业历史累计成交量为29650.33亿元，第三个万亿已经近在咫尺。一些问题平台陆续被淘汰，一些优质平台也迎来新一轮的机遇与挑战。

有做车贷P2P平台的人士告诉《华夏时报》记者，这次检查基本不用担心，无论是大标还是银行存管，公司都办好了，现在安心地发展业务，而且今年业务不错。

但有些小平台担忧的是，自己规模小，监管部门可能借本轮清理整顿清退，仅以存管为例，现在只有六十多家上线，还有一千多家平台没有存管，这都不合规。“大的平台他们不敢轻举妄动，小平台找点借口就可以清退了。”

按此前出台的整治办法，对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。

有媒体援引消息人士的说法是，最后的“清理整顿”会进行分类施策，不会一刀切：对违法违规情节严重的机构会“停业”、“吊销牌照”等；对风险相对较小的机构则会进行风险逐步化解，这也是出于保护投资人的考量。

此前，《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》也提道，摸排后发现的违规从业机构，要按照“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定不同清理整顿意见。

本报记者了解到，有些从业者有些遗憾的是错过了做大交易的最好时机。

一家北京平台负责人介绍：“现在优质资产越来越少，单一借款人匹配多个投资人，金额又太小，线下又无法作推广，所以想做到几十亿至少还得两年。”

该负责人在金融机构从业多年，向来谨慎，“这次真正做大的都是些年轻人，让我们这些从事金融十几年的老人情何以堪。但只是希望别一刀切，别只顾着看交易规模、背景等，也给我们这些真心做金融，但走得慢点的平台一些空间。”