量加观点：系统性风险来袭 智能投顾正当时

虽然无现金时代已经来临，人们去银行网点办理各类业务的次数越来越少，但受制于无现金支付的安全性以及由此带来的强监管，以及换汇等业务的独特性，想必您应该还会时常光顾银行网点。

不知道您有没有发现，现在银行大堂也开始拥抱人工智能，这就是目前大小银行普遍引入的大堂经理机器人，并且它们都有一个可爱的名字，如交通银行的“娇娇”、建设银行“小龙人”、南京银行“小鑫鑫”等，白天它可以提供银行的基本服务，比如产品服务展示、语音对话、智能取号报号、自主打印、音视频录音录像等服务;晚上它能自主巡逻、自主充电、音视频监控、异常情况报警。

其实这只是人工智能为迎合金融消费者，在金融领域一个小小的应用。以智能投顾为代表的投资模式已经在深层次对目前投资者的理财习惯做出变革。智能投顾，是指利用云计算、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论应用到模型中，结合投资者个人财务状况、风险偏好和收益目标，为投资者提供最佳投资组合。

投顾模式目前已经经历了三次变革，前两次分别是人工理财、在线理财，从 2015 年开始，智能理财异军突起，它利用计算机程序系统根据客户自身情况进行风险评估，通过大数据搭建模型，为客户提供理财建议。具有成本低、无情绪化、规模优势明显等特点。

近年来，在美国等海外市场智能投顾发展势头强劲，目前已初具规模。依据国外研究机构的统计数据， 2016 年发达市场智能投顾行业的资产管理规模达到 3000 亿美元，预测至 2020 年将增长至2. 2 万亿美元。中国智能投顾发展尚处于早期阶段，金融科技类创业公司、券商机构、银行机构、BAT等互联网巨头陆续切入，智能投顾市场热潮渐渐扩大。据艾媒咨询研究分析，目前国内智能投顾互联网创业公司主要分为根据客户信息提供自动化投资建议的个人导向型、以及以最适算法提供投资组合建议的算法驱动型平台。

近期，由美股重创引发的波动令全球股市进入“寒冬模式”。 2 月 5 日，道指一度暴跌近 1600 点，创历史最大单日下跌数值，收盘跌幅高达4.6%。“智能投顾以及量化交易更容易察觉到市场上存在的系统性风险，既可以通过分散化投资对冲系统风险，也可以通过快速操作及时止损。”上海量加公司投资经理告诉记者， 2 月 6 日道指虽强劲反弹，但是盘中的巨幅波动，全天最大震幅达到1167. 49 点。前期A股连涨已经集聚大量风险，近期受外部市场影响可能震荡加剧，建议投资者选好投资工具，规避风险。

上海量加网络科技有限公司，脱胎于金融科技类公司，成立两年以来就在市场上已经拥有一定口碑，并且吸引了一批忠诚的客户，量加App在各大应用商店里下载量也在同类应用中排名前列。

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