黄奇帆: 网络小贷做得好就是真正的普惠金融

12月9日，由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“2017中国新金融高峰论坛”于在北京举行。全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员黄奇帆出席会议并发表主题演讲。

讲到回归金融的本源，黄奇帆讲到，一是为有钱人理财，为缺钱人融资，二是信用、杠杆、保险形成一个合理的度，三是为实体经济服务，离开实体经济就是无源之水。

黄奇帆指出，对于金融机构，不管是哪一类的金融机构，最重要是确定三个原则：

一是一切金融机构都必须持牌经营、必须是先证后照，不存在金融机构设立先照后证、事中事后监管。换言之，事先准入门槛要高、要规范。金融机构去搞牌照功能之外的事，都是属于非法经营。

二是有了牌照后，业务范围必须业务执照的正面清单里。

三是负面清单，工商登记、部门发照的时候，必须给每一种金融工具、金融牌照定出一个当下、当时、当刻、现阶段不准做的负面清单。

所谓事中事后监管就是负面清单监管。另外，这个负面清单在机构拿到牌照时就应该掌握。

黄奇帆举例，在针对小贷公司方面，有几个不准：不准非法集资和吸收公众存款；不得发放超出有关部门上限利率的贷款；不准跨区域操作；不准开办未经监管部门批准的任何业务；不准超范围、超比例投资等等。

“我对P2P是最反对的，一概禁止，我在重庆没有批过一个。但是互联网金融正常地搞贷款业务，（网络小贷）既有互联网基因，又有合理的小贷公司的基因，做得好就是真正的普惠金融。”

黄奇帆提到，像马云的阿里小贷，资金链不是乱集资的，投向是在网上的产业链、网上的企业，所以是合理的。所以当时在重庆，阿里、京东、腾讯都在这儿搞小贷，搞的都风声水起，做得比较规范。

针对金融创新，黄奇帆指出，金融机构做金融创新时，要严禁以下六点：

第一个是高息揽存或者较高的利息、较高的回报。没有高息揽存，没有较高回报，金融之间互相拆借资金、各方面的融资都不会，包括P2P搞的也是用高息。

第二个是刚性兑付。没有刚性兑付，100%有人怕借款人连本都还不了，也不一定会出借。如果有高息再加比较刚性的对付，资金就会源源不断的注入。

第三个是资金池。资金池的好处就是可以把长长短短、先先后后的钱，各种路数的钱，都流到这个池里，实际上就像一个庞氏骗局，后边的钱还前面的。

第四是资金错配。因为资金和吸引来的银行可能都是短期的，半年、一年、两年的理财资金，然后出口和投资可能都是三年、五年甚至十年。如果不失败，这些投资就算都收回且有利润，都需要比较时间长的。

第五是通道，是把银、证、保金融机构的资金通过信托，转到了某个企业，但这个资金的来源可能是其他金融机构的，这种通道能够是多通道的叠加，最后这个资金的来源性质都变了。

第六是嵌套，一般嵌也是合理的，也是智慧，但是如果把三五个嵌套在一起，最后感觉都没有了，底数都不清了，那就是会出现巨大的风险。