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主要内容：

1. 金融科技行业发展篇
2. 金融科技创新应用与实践篇
3. 数字普惠金融发展与实践篇
4. 金融科技和数字普惠金融趋势篇

报告摘要：

2018-2019年，全球金融科技行业整体发展态势较好，中国金融科技发展依然是全球“领头雁”，更多城市和地区加快金融科技产业布局；“ABCD+”技术生态逐步成型，关键底 层技术融合更加深入，发展特色更加突出;银行数字化转型 提速，保险行业已经由渠道变革转向运营和服务变革，智能 投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付和监管科技稳步 发展，竞争更加激烈。

站在2019年的高度上展望2020年，我们发现，金融科技发展 “双稳”结构基本成型，数字普惠金融生态系统更加健全， 金融科技底层技术融合加快，区块链产业将迎来新一轮增长 期，生物识别技术的金融安全保障作用更加凸显，构建开放 银行体系的探索和实践更加多元，“中台”战略将得到更加 广泛的实施，互联网企业“去金融化”趋势更加明显，监管 科技的主导角色强化，中国版监管沙盒模式逐渐成型。

金融科技和数字普惠金融发展趋势

趋势一:金融科技发展“双稳”结构基本成型

2019年，中国金融科技已经进入 到高质量发展、优结构运行的新阶 段。营收规模稳步增长，到2020 年，预计营收规模达到19704.9亿 元;单位企业融资规模趋于稳定， 到2020年，预计规模达到2013.6 万美元。营收规模和单位企业融资 规模的“双稳”结构基本成型，发 展稳定、后劲充足的特征已经显现。

趋势二:数字普惠金融生态系统更加健全

数字普惠金融基础设施建设会更加完善，底层技术融合发展会全面提 高数字普惠价值。

随着2020年我国全面建成小康社会，数字普惠金融的战略重点将从扶 贫脱贫逐渐转移到提升生活质量、优化金融环境方面，数字普惠金融 在推动智慧城市建设方面的作用进一步强化。

乡村振兴战略和小微企业对数字普惠金融的要求会更高，数字普惠金 融服务将更加细化、精准化。

趋势三:金融科技底层技术融合加快

各类金融科技底层技术会加快融合，诞生一批“人工智能+大数据”“区块链+物联网”等新技术模 式。技术自主研发能力会进一步增强，下游应用场景会不断拓宽，产业链运转将更加顺畅.

RPA(机器人流程自动化)将成为新热点，在合规、财务审计、监管现场检查等领域进行相关 应用。5G技术近期对金融科技的影响主要集中在移动互联方面，对其他领域的影响尚需时日。

预计到2022年中国金融机构技术资金投入将达到4034.7亿元，其中前沿科技投入占比将增长到35.1%.

趋势四:区块链产业将迎来新一轮增长期

在政策扶持、技术提升、战略投资和场景需求落地的综合作用下，区块链产业将走出野蛮生 长的阶段，迎来新一轮增长期，商业化应用会加速落地。

相关监管部门、行业协会、领军企业等多方将加深协作，加速推动行业标准体系形成。

区块链和实体经济融合程度会进一步加深，区块链领域会出现更多超越加密货币的使用案例，在支付、投顾、物联、供应链、监管等领域出现创新应用模式。“区块链+物联网”将成为 发展新亮点，尤其在机器通信领域的应用会更加广泛。

趋势五:生物识别技术的金融安全保障作用更加凸显

预计2020年，生物识别技术行业市场规模将增长至199.2亿元。

随着金融业务线上化程度的进一步加深，指纹识别技术将更加普及，人脸识别 技术应用范围将得到迅速扩张，在远程开户、线上支付、保障网络转账等方面发挥更大的保障作用。

随着3D传感器的快速普及、多种生物特征的融合，“数字身份”将越来越普遍。

趋势六: 构建开放银行体系的探索和实践更加多元

“技术为本、体验制胜”已经是开放银行体系构建的基本原则。随着关键底层技术融合发展 的不断推进，开放银行体系会在开放API、SDK的基础上，与区块链、人工智能等技术进行创 新融合，提供更多实践案例。

开放银行体系建设会充分适应客户需求更加多元化、专业化、智能化的趋势，构建产品和服 务的联合提供链条，“交互”形式将更加多元化，适用范围更加普遍，界面更加友好。

趋势七: “中台”战略将得到更加广泛的实施

更多的银行、保险企业会实施“中台”战略，标准化、模块化金融组件，将业务中台、数据 中台、营销中台等充分利用、协同推进。中台建设会加大需求统筹和制度保障，负责相关业 务领域的中台系统牵头部门会在业务流程、模型、数据等方面的技术处理进一步优化，加快 产品设计和前中、中后台的对接。各银行、保险会加强中台建设的制度保障和激励机制，为 前端应用场景赋能，为后端技术升级提供资源。同时，在“中台”战略实施过程中也会遇到 更多问题，更多的解决方案将不断涌现。

趋势八:互联网企业“去金融化”趋势更加明显

在严监管、金融去杠杆的背景下，各大互联网公司纷纷剥离自身金融业务，回 归技术服务。

互联网金融企业从类金融机构向科技公司转型，以金融科技底层技术连接金融 业务，以科技赋能代替自身执行金融业务，变相突破严监管带来的业务限制， 以科技优势塑造金融优势，以技术差异化构建金融差异化，更加系统稳步推进 金融科技发展。

趋势九:监管科技的主导角色强化

自2018年8月证监会正式印发《中国证监会监管科技总体建设方案》起，各地金融办在加强监管科技部署等方面取得了 重大突破。

2020年，大数据试点范围会进一步扩大，机器学习、自然语言处理、知识图谱技术在交易风控、市场检查、文本提取、 舆情分析等场景的应用更加普遍。监管技术标准化、数据治理、管理与应用标准将逐步落地，在系统、架构、接口、数 据等技术领域形成行业标准。

趋势十:中国版监管沙盒模式逐渐成型

监管沙盒应用试点范围将进一步扩大，会形成一批优秀的试点示范城市和项目。

风险补偿和退出机制会逐步完善，规则会逐步成型。

监管沙盒的实施空间和容量会控制在一定范围内，迭代和试错成本会不断降低。

监管沙盒与监管科技会进行一定程度的融合创新，关键底层技术在监管沙盒中的作用会持续显现。

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报告内容：

（报告来源：中关村互联网金融研究院）

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