监管尺度待明确 个人征信牌照迟迟未能落地

每经记者 朱丹丹 每经编辑 姚茂敦

两年多时间已经过去，个人征信牌照发放的这只“靴子”至今迟迟未能落地。

4月10日，中国诚信信用管理有限公司创始人毛振华在“零壹财经新金融春季峰会·重塑信用链”论坛上表示，监管部门迟迟不发个人征信牌照，其顾虑或许在于征信机构的独立第三方定位。

“未发放的原因包括基础设施有待完善等。”零壹财经分析师孙爽也分析指出，同时个人信息采集的边界和监管尺度仍有待明确。

此外，《每日经济新闻》记者也从多家相关机构人士处了解到，尽管个人征信牌照何时发放目前还不清楚，但每月还照例向监管层报告。

2015年1月，央行就印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，批准了芝麻信用等8家机构开展个人征信市场化进程。过去两年多，关于个人征信牌照发放的消息不时传出，但至今未见落地。

“现在没有把8张牌照发出来是中国征信市场之大幸。”毛振华分析指出，把（个人征信牌照）给了某些保险公司背景的，其他的保险公司可以要；给了民营的，国有可以要……当一百多家有资格申请牌照时怎么办？所以牌照没有发出来是大幸。

对此，孙爽也表示，未发放的原因可能主要是基础设施有待完善，这里主要指的是没有《个人信息保护法》，个人信息采集的边界和监管尺度有待明确。这种情形下，如果央行作为征信业的行政监管部门发放个人征信牌照，可能会出现持牌机构大量违法的“尴尬”现象。还有征信机构产品体系有待完善；部分征信机构并非“独立第三方”；是否发放给政府机关或者事业单位仍然有待研究等。

孙爽分析，征信是金融的基石，是金融体系的基础设施。而金融作为经营风险的行业，是受到强监管的。由于征信涉及个人信息保护，它所受到的监管可能比其他金融机构更为严格。

不过，尽管牌照迟迟未下发，但首批8家获准开展业务的机构准备工作仍正常进行。

一家征信机构人士向《每日经济新闻》记者坦言，个人征信牌照现在还没有结果，不过每月还是照常向监管层报告，最近该公司有个关于个人征信的小产品要上线。

“我们都从急变成不急了。”另一位机构人士也向记者表示。

数据显示，2016年12月底，我国贷款总额约112万亿元。

“因为信贷需求量大，移动互联网技术强，以及法制不断完善，牌照有望下发，公信力有望增加，所以中国征信行业前途光明。”孙爽坦言。

不过，孙爽亦表示，征信行业的道路漫长，这是由于前期投入巨大，现阶段无公信力，参与共享信息的机构有限，因此难以收费，只能靠副业输血等。