对俄业务发展虽猛基数低 哈尔滨银行不良贷款率攀升 | 银行全样本报告
文 |《投资时报》记者 王宏
作为东北地区第一家登陆资本市场的商业银行,哈尔滨银行近年来积极介入中蒙俄经济走廊建设,并成为东北地区首家获得外汇经营权的城市商业银行。其跨境电商平台交易额达33.5亿元,收入为5605万元,已被列入“一带一路”和全国现代物流试点城市重点项目。
标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出的《2017中国银行业全样本报告》显示,哈尔滨银行凭借5390.16亿元的资产规模,在40家城商行中排名第11位。
据其年报显示,哈尔滨银行对俄金融业务利润达1.81亿元,较上年增长36%,国际结算量达28.4亿美元,同比增长10.4%,对俄表内和表外资产业务余额达87.54亿元,增幅为160.77%。
资产规模方面,哈尔滨银行近年来资产总额实现稳步增长,2016年度资产总额达到5390.16亿元,增幅达21.17%。但在众多城商行中,这个增幅表现并没有锦州银行(49.1%)、贵阳银行(56.28%)和江西银行(48.38%)亮眼。哈尔滨银行2017年度中报显示,其资产总额进一步增长到5469.27亿元。
截至2016年年末,哈尔滨银行存款余额为3431.51亿元,同比增长11.84%;贷款及垫款余额2016.28亿元,同比增长35.62%。其中,哈尔滨银行的个人业务呈现较快发展。截至2016年末,该行累计个人客户达1871万户,同比增长84.9%;个人贷款余额达1057.93亿元,增幅达71.75%。而2016年哈尔滨银行公司贷款余额为950.24亿元,同比增幅仅为9.67%。
在有七家城商行营收增速为负的情况下,哈尔滨银行2016年实现营业收入141.83亿元,同比增长19.53%。其中手续费及佣金净收入为23.93亿元,占营业收入比重达到16.89%,增幅达22.1%。手续费及佣金净收入的增长源于结算手续费、代理及托管手续费收入的上升。2016年年报显示,哈尔滨银行结算手续费收入为1.66亿元,同比大幅上升44.2%;代理及托管业务手续费收入为11.03亿元,同比上升17.2%。
尽管营业收入稳步增长,但在资产质量方面,近四年来哈尔滨银行的不良贷款率逐年攀升,拨备覆盖率持续下降。2014年,其不良贷款率首次突破1%,截至2016年年末,不良贷款率持续上升至1.53%,拨备覆盖率达166.77%,接近150%的监管红线。
不良贷款率攀升固然受经济增长放缓、资产质量下滑等市场环境影响,但哈尔滨银行在年报中表示,其2016年度不良贷款主要集中在批发和服务业以及制造业,这两部分不良贷款金额分别为9.62亿元和3.38亿元,不良贷款率分别达到3.17%和2.91%。
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