银行理财“飞单”频发 如何才能避免踩雷?

近期银监会频频向银行发出巨额罚单，涉及的领域主要在信贷和理财方面。对于老百姓来说，银行理财是一种非常安全的产品，但是近年来理财“飞单”却屡禁不止，一旦牵扯到就会损失惨重。那么，如何才能避免踩雷呢？

什么是理财“飞单”？

所谓的理财飞单，指的是银行员工利用个人职位便利，售卖银行系统之外的理财产品，钱并没有流向银行，而是流向了银行外部，这些外部的资金缺乏银行监管，风险非常大，一旦出事会造成投资人的严重损失，最坏的情况就是打水漂。

一旦飞单被定性，即使被查出来，银行受到了惩罚，投资人想要拿回自己的钱财也是非常困难的。首先，一个完整的司法程序走一遍会非常长，两三年是常有的事；其次，即使钱追回来了，收益几乎不可能要回来，等于本钱被人白白拿去用几年。

怎样识别“飞单”？

理财飞单所涉及的产品实际上并不是真正的银行理财，它有可能是银行代销的理财，也有可能是外部的一些资管产品，也有可能是一些不存在的假项目。

无论你想买的是银行自营还是代销的理财产品，都要确保通过银行的正规渠道，包括银行柜台、理财窗口、自助机、网上银行、手机银行等。如果你被银行员工带入到一间单独的缺乏监控的贵宾室或办公室，就要提高警惕了。

从去年开始，银行在销售理财的时候必须进行双录，即录音录像，所以如果你买理财的时候，没有看到摄像头要提出疑问，理财飞单往往都是缺乏监控的。

如果你想买的是银行自营的理财产品其实很容易，只要确保产品说明书上的发行方是银行就可以了。还有一个方法就是，登录中国理财网，输入产品的名称，如果可以查到说明这是一款正规的银行自营理财产品，如果查不到，那么产品有可能就有问题。

如何避免理财踩雷？

融360理财分析师认为，过去大家买理财受骗的时候，往往把全部的责任都推到银行身上，但是从来不知道反思自己的问题。诚然，银行在销售理财产品的时候存在误导和欺骗的行为，事情的主要责任是在银行身上，但大部分情况下投资人本身也有责任。

投资人最大的问题就在于贪图高息，而之前大部分理财诈骗案例中，不法分子就是利用这一点去欺骗客户。

比如银行理财产品的正常收益率在5%左右，但是工作人员向你推荐了一款理财产品声称年化收益率12%而且保本，你相信理财市场上会有这种好事吗？不幸的是，还真的有人愿意相信，而且还不少。他们并不是不知道什么是真正的银行理财，只不过被高息蒙蔽了双眼、暂时失去了理智。

俗话说，一分耕耘一分收获，在理财市场上这句话就变成了“一分收益一分风险”，你想要获取多大的收益，就要为之承担多大的风险，高收益零风险的理财产品是不存在的。

只要你不贪图高息，就能避免至少90%的理财飞单和陷阱。