@自主择业军官: 我们该如何选择医保?

嗯，在《自主择业再就业后的医保社保问题整理解答》一文里我曾说有时间就各种医保的对比专门写篇文，最近这段时间后台时不时有朋友催我，今天这篇就是来兑现的。

我们首先来看看企业医保和自主择业享受的公务员医保到底有什么区别？

其实基本医疗保险部分两者是一样的，甚至有的企业会更合算。个人缴纳部分都是工资基数的2%，而补助比例以我所在的企业为例是8%，而武汉市未到退休年龄的公务员根据不同年龄补助比例是2.5%到4.6%，这里是指的划到你个人医保账户上的钱。而如果个人目前在企业的工资基数还要高于自主择业工资基数，那么实际上个人医保账户的钱会更高。

那么自主择业干部享受的公务员医保的优势在哪里呢？主要体现在门诊看病和大病住院等的报销比例要高，一般普通居民医保报销比例只在六成左右，而公务员医保通过二次报销可以达到八到九成，具体要看各地政策。毕竟我们需要医保最重要的就是解决大病时候可能面对高昂医疗费用的风险，相信这也是大多数同志即使重新就业也希望仍然能保留公务员医保待遇的原因。

然而可能大家不知道的是，其实很多正规企业，特别是待遇较好的国企都会给员工办补充商业保险，对普通医保报销不了的部分进行二次报销（比如我现在所在的企业就是），这种情况下公务员医保就几乎没有什么优势了。

如果再考虑社保和住房公积金等因素，我的观点是：自主择业干部如果已经决定在一个正规企业稳定工作，还是应该果断停掉自主择业医保，而在企业统一缴纳“五险一金”，具体实践可参看之前 自主择业重新就业后的医保社保问题实践解读 一文。以下是网上流传的一份是否在企业缴纳“五险一金”的收入对比，作者应该是笔名为“海军”的一名择友，供大家参考。

嗯，我们今天的主题还是讨论医保问题，我认为更需要引起大家重视的是：真正得了大病，很多药品包括治疗手段都是不在医保目录内需要自费的。所以，给自己办一份商业健康保险真的很重要，这才是真正能做到大病无忧的可靠保障！

当然商业健康保险种类也很多，可以分为两大类。一类是事后赔付型的医疗险，就是对医保报销不了的部分根据实际发生费用进行赔付（需要发票），这种通常比较便宜，一年交几百块就可以保额几百万。嗯，如果花几百万还治不好，估计也就没啥必要再治了；另一类是先行给付型的重疾险，就是只要确诊在合同范围内的病症，就立即给付约定的固定数目保额（无需发票）。这种保费就比较贵了，通常是几十万的保额就需要一年缴纳保费几千块（起始年龄越大保费越高），连续缴纳十年或二十年保终生这样子。应该说这两类保险都有各自的意义，完全可以互为补充，有条件的不妨像我一样各买一种。当然具体的保险公司和品种我就不说了，免得被大家当成了推销保险的软文（主要是也没有保险公司付我稿费，咳）。还要提醒大家的是，商业保险条款都比较复杂，大家买之前一定要擦亮眼睛，必要的时候可以向专业人士咨询，详细了解，多方比较，来选择最合适自己的。

很多人可能都有一种心理，就是花钱买健康保险，最后又没得病，不是白交了。然而如果换个角度，买保险其实就是买保障。我们自主择业干部通常都已人到中年，不管有没有重新工作都是家庭的顶梁柱，我们的收入保证正常生活水准和家庭未来规划都没有太大问题，缺少的就是防范重大意外风险的能力，一场重病摧毁一个家庭的事例相信现实中大家都已看过太多。就我个人而言，认为一年花几千块用于健康保障，还是值得的。嗯，就像我们每次开车要系安全带，多数时候系安全带并没有发生作用，但是我们还是要系，因为一旦意外发生时可能会救我们的命。

当然，咱们好好锻炼身体，养成良好的生活习惯，尽量少生病特别是不生大病，买的保险都用不上，那才是最好滴。