网商银行一周年，行长给创业者们说了啥？

各位亲：

去年6月25日，网商银行正式来到大家身边，到今天整整一周年了。

一年间，我和我年轻的同事们，与你们——千千万万的小微企业创业者，肩负责任怀揣梦想的年轻人——携手前行，相互激励，共同成长。

在这个过程中，我有很多经历和感悟，希望能够跟大家分享，也借此和我的同事们一起，为网商银行庆生。

6月17日，我在厦门参加一个技术方面的会议，抽空去莲花乡军营村，拜访了一位年轻人。

他叫高树鸿，29岁，在村里盖了三个大猪舍，养了六百头猪。小伙子很能吃苦也很有想法，创业五年多，里里外外都是自己一个人在奔忙。去年下半年，生猪价格上来了，但他没急着扩大规模，而是想先上一套标准的环保设备。他说生猪养殖会造成一些污染，他不想给山青水绿的家乡添污染。

于是，小伙子找到我们网商银行，想贷点钱买环保设备。他没想到那么顺利，在线填完资料并获得审核通过后，第二天就拿到了钱。

这次我们去拜访他，一是想实地看一看，二是准备通过贴息的方式给他降低贷款利率。因为我们觉得，小伙子的贷款用途很符合网商银行绿色金融的理念——我们就是想通过金融服务的指向，引导和鼓励大家保护环境，建设绿色生态。

和高树鸿一样，彭金东也是一位年轻的小微创业者，今年30岁。我们和小彭打交道的时间更长一些。他是河南郑州人，学街舞出身，2007年开始在淘宝上卖街舞服饰，2010年卖羊毛衫，是第一批阿里小贷的用户。去年双十一前，小彭找到我们，说想招几个服装设计师，打造属于自己的羊毛衫品牌，并且向供应链的上下游延伸，租个工厂和仓库。

经过数据分析，系统决策给小彭一笔200万元的授信。这个贷款额度是小彭长期诚信经营的结果。另外我们还帮小彭联系服装设计资源。现在小彭有了五个人的设计师团队，最近正在看店铺，准备开一家线下品牌专卖店。

网商银行的年轻人也在想怎么样可以帮助到更多的高树鸿、彭金东们。因为去年的今天网商银行开业时，我们就提出来一个理念——无微不至。

当然，在实践普惠金融、实现无微不至的过程中，我们也深知任重道远。

我们还遇到这么一件事情：今年春节后，国内一家知名报社的记者发表了一篇回乡见闻——《小生意人贷款：为什么这么难？》，说的是这位记者的父亲，一位在甘肃做了二十多年溶剂油生意的小微经营者，因为下游企业延长了货到付款的账期，导致资金链断裂，银行贷款、民间借贷，四处碰壁。这位记者在文章的最后说到，“父亲贷款碰壁，让我觉得普惠金融就像是一面玻璃墙，面对阻隔，小微企业貌似前途光明，实际希望渺茫。”

我们看到这篇文章，通过蚂蚁金服的同事联系到了这位记者，帮助她的父亲解决了融资难问题。这位记者后来说，有两个“没想到”：一是没想到网商银行不仅仅关注电商平台商家的金融需求，还关注到更多的小微企业；二是没想到网商银行在甘肃没有网点，也能提供一整套的金融服务。

这个故事让我们思考：面对小微企业的金融需求，网商银行是“迟来的先行者”。所谓“迟来”，是指在我们之前，很多金融机构已经在切实推进金融的普惠，关注到小微企业的融资难问题，不过庞大的市场需求远远没有被满足；所谓“先行”，指的是我们尝试用互联网渠道、大数据风控、云计算等技术，去解决小微企业的融资难、融资贵问题，而且被证明是行之有效的。

这个故事激励我们，在控制好风险的基础上，需要再加把劲，并推动越来越多的金融机构、互联网公司，一起为小微提供便捷、高效的金融服务，为大家带来触手可及的“无微不至”。

最后聊一聊我们可爱的年轻同事们。

在网商银行，有接近一半的同事负责技术构建和风控建模，我们称之为“后台”。还有“前台”的同事，则深入到小微企业经营场景中去，贴身为大家服务。前些天，业务同事在朋友圈看到一则消息，我们的一位贷款客户意外坠楼去世了，留下刚有身孕的新婚妻子。这位妻子在网上描述了丈夫离世带来的家庭困难，并向网友发起求助。我们的“前台”和“后台”一起，通过数据分析相关风险后，决定给该客户重组贷款余额，延长了还款期限并免除了部分贷款利息。第二天就主动把这个方案通知给客户的妻子。

同事们跟我说，他们想要做的是带温度、有人情味的金融。我真的为他们感到骄傲。而年纪稍长一些的我，经常提醒我年轻同事们的只有两点：一是金融的本质是控制风险，要管理控制好我们自身的风险；二是永远不要忘记我们为什么出发——与广大的小微企业、创业者一样，网商银行是一家创业型的小微银行，要和大家一起肩负责任、怀揣梦想，直到梦想实现的那一天。

最后，祝各位亲生意兴隆，阖家欢乐！