地方两会关注小微企业 钱包生活借力大数据落实普惠金融

2018 年地方两会渐入尾声，代表委员就小微融资纷纷建言献策。其中，利用大数据建立小微企业与金融机构信任链接的建议，已经成为建设银行、工商银行、美团小贷、钱包生活等解决小微企业融资难、融资贵问题的新途径。

地方两会代表关注小微融资

数据显示，中小微企业占我国企业数量的99%，完成了70%以上的发明专利，提供了80%以上的新增就业岗位。针对小微企业融资难题，在近期密集召开的 2018 地方两会上，代表委员纷纷建言献策。

安徽省人大代表石骜建议，商业银行落实小微企业贷款有尽职免责制度，但融资性担保公司作为类金融机构还没有建立，应参照商业银行的做法，并结合担保公司的实际，尽快出台政策性融资担保业务尽职免责办法，以解除业务人员思想包袱，提高积极性。

江苏省政协委员、江苏银监局副局长黄世安表示，需要业界共同推动银行取消中间业务收费项目，对小微企业贷款坚决不准乱收费，做到质价相符。江苏银监部门也会对此一如既往做好监管工作，为中小企业融资保驾护航。

四川省人大代表、众智联邦财税金融服务平台创始人毛熠建议：从政府层面重构中小微企业的金融信任生态圈，靠大数据融资打通“任督二脉”，通过对接独立的第三方大数据平台对企业的经营状况客观真实的反映给金融机构，从而将企业信用和银行的信任很好的衔接。

今天，利用大数据授信已经成为解决小微企业融资难、融资贵问题的新途径。例如，建行贵州省分行大胆打破以财务报表为主要依据的传统评价方式，创新推出评分卡模式，突破传统线下融资模式，推出“小微快贷”；在工行，即便是资信记录尚未健全、轻资产的小微企业，也可以凭借自身产生的各种数据得到工行主动授信，获得较低成本的信用贷款；而美团小贷基于美团点评多年积累的庞大行业数据，通过对这些数据的梳理和分析，构建了一套完整的风控模型；钱包生活也对通过钱包iPOS智能终端、二维码桌牌等渠道产生的交易数据整合分析，为金融机构授信评估提供依据。

借力大数据落实普惠金融

作为本地生活服务平台，钱包生活连接了全国 200 个城市超过 30 万的商家，其中有相当一部分的商家是具有资金需求的中小微企业，他们需要资金扩大门面、采购物资、招聘更多的员工。

为解决合作商家融资问题，钱包生活推出招财贷，联合银行等金融机构为其提供经营性贷款服务。根据商家经营情况不同授予额度不同，最高可达 100 万。商家在线即可完成资金申请，方便、快速。

为了进一步提升审核、放款的速度，招财贷以大数据风控为核心，通过数据挖掘技术，同时参考中国人民银行、公安、法院等信息数据，采用人工+系统评分相结合的组合决策审批模式，构建了简约有效的风险识别和计量体系，能够系统性还原小微企业信用水平和行为特征，对小微客户成功画像，实现信贷业务的自动化、批量化审批。

去年，全国小微企业金融服务电视电话会议上，中共中央政治局常委、国务院总理李克强作出重要批示。批示指出：小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。

“借力大数据增强金融服务实体经济能力，创新小微融资新机制与模式，打通金融活水流向小微企业的‘最后一公里’，把普惠金融真正落到实处，这正是我们始终贯彻的理念。”钱包生活相关负责人对记者表示。

据悉，针对首次加入钱包生活的中小微合作商家，招财贷将依托大数据风控，提供5000— 50000 元的授信额度，这将大大缓解商家燃眉之急。

据介绍，钱包生活是一家以本地生活服务为场景的互联网消费科技服务平台，面向商户和消费者，以大数据和云计算为基础，不断开发、推出智能科技产品和服务（钱包iPOS、钱包生活app、钱包商家app等），同时接入相关金融机构，为场景内符合条件的商户和用户提供授信。

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