养老保险怎么买才能在退休后衣食无忧？
目前，随着社会逐渐向前发展，国家的福利政策也在逐步完善，“五险一金”的缴纳已经成为了找工作的硬性指标，那么就会有很多人产生这样的疑问：既然“五险一金”中已经包含了社会养老保险，那我们还需要再单独购买商业养老保险吗？
首先，我们需要了解清楚，社保养老金的发放标准有确定的计算公式，且每个人之间差距不大，目前企业离退休职工人均月养老金约2000元（非官方统计数据），2017年上海市城镇职工基本养老保险企业离退休人员人均月养老金2656元。而对比飞速上涨的物价，社保养老金的额度显然不足以支持退休后的养老生活。所以，选择合适的养老保险进行投保还是十分必要的。
那自己需要储备多少养老金才能保证一个富足的老年生活？
根据每个人的生活情况以及对退休后的生活规划不同，每个人需要准备的养老资金也不一样。我们以生活在北京的李先生为例进行说明，大家可以以此作为参考，来计算自己应该怎样投保养老保险更加划算。
李先生，35岁，目前个人月开支8000元，为保证退休后正常的生活，需要维持退休前的日常支出，在减去社保补贴2000元后，个人需要准备相当于目前6000元购买力的资金。设定预期寿命为80周岁，通货膨胀率为3%，预期未来中国进入低利率时期，收益率为1%。那么李先生在60周岁需要储备多少资金才足够退休后的日常生活支出？
- 购买力计算
按照3%通货膨胀率，现在6000元的购买力相当于李先生60周岁时12563元的购买力。也就是代表60周岁时每个月需要领取12563元。
- 总支出
在60-80周岁期间，每月领取相当于6000元购买力的资金，20年共取出405万元（按照每年的购买力累加计算）。
- 收入中断后的资金储备
以退休后1%无风险投资利率计算（参照发达地区利率，日本目前为-0.1%，台湾为0.6%），李先生要保证退休时账户中有375万元养老资金，在持续增值的情况下可以保证未来20年的日常开销。
所以在进行养老资金储备规划时，我们推荐购买年金保险。年金保险在作用在于：保障退休后有较高的无风险投资收益率；使退休前累积的资金保值。
下面以大都会人寿推出的都会长青年金保险为例：
如果李先生年交保费10万元，交费期3年，保障15年，保额9,262元。总投入300,000元，如果年金一直不领取，到合同期满（55周岁）时一笔提取，可一次性领取476,993元。
所以，关于已经交过五险一金还需不需要额外购买商业养老保险的问题，在看过这篇文章后，大家心里应该都有自己的一个小算盘了吧。在这里再次推荐大都会人寿的都会长青年金保险，让自己退休后的生活也能够多姿多彩！
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