现金贷被监管, 投资人应该怎么办?

中国人普遍对金融没什么概念，尤其是年轻人。

于是现在的年轻人越来越爱盲目借钱。

可能某天突然心血来潮，看中一款电脑、一台手机、一套游戏装备，打开手机一开，账户余额里光溜溜一无所有。这时候突然弹出来一条小广告——“远在天边，借你一千”，简短有力、朗朗上口的广告语，就这样把很多年轻人带进了一个看不见的陷阱里。

“借1000还1100，日利率好像挺低的，也就一顿请人吃饭的钱。”很多刚接触现金贷的人都曾这样认为。可能也包括那个新闻上养猫养到负债十几万的姑娘，以及那个借5000滚成25万的大学生，因为没有人告诉过他们，日利率和年利率是有区别的，借1000一个月后还1100，折合成年化利率，已经高达120%。

监管的红线是36%，也没有人告诉他们。

欲望的手一旦打开了潘多拉魔盒，就很难再把它关上。

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吃安眠药、割腕、轻生、打工家庭举全家之力为孩子还债，不懂金融常识，用借来的钱学习、整容、夜夜笙歌的年轻人，最后在现金贷的血盆大口下仓皇出逃，甚至走向了极端。

用现金贷装点的虚荣不是永久品，它不破碎，只是因为裂痕还不够多。

终于，这个野蛮生长的行业在一片骂声中迎来了它的监管元年。

11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的一份《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》；

11月23日，央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议在京召开，要求小贷利率严格执行36%上限；

11月27日，多家现金贷平台宣布，下调降低利息费率，响应监管。

现金贷造就了一批富人，也同时把另外一批人推向了无底的深渊。毫无疑问，它或许是有罪的，社会和监管不会允许一个行业“带罪”高速开车，但也不会就此让它成为历史，因为存在即合理。

从各方透露的消息来看，现金贷被一刀切的可能性几乎已经没有，所谓“末日狂欢”、“一边赚钱一边等死”、“99%的平台将死”等言论，和去年网贷监管政策出来时，大同小异。中国金融背景下几亿无征信记录的人群和普通民众巨大的消费需求的增长，决定了非银行金融机构存在的必要性。

指明前进方向，远比扼杀在原地要来得明智。

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从一些其他国家的金融发展历史不难看出，现金贷的改革是一个非常漫长的过程。1999年，日本的借款利率还有40%，直到2017年，借款利率才降到20%。这个过程经历了接近20年的探索。

从相关数据可以看出，目前现金贷的规模已经达到1万亿。这个庞大的数字背后涉及到无数投资人、借款人和家庭，几亿被传统征信拒之门外的无信用卡人群，从没借过款，可能因为家人生病、学费不够、以及各种难言之隐，急需用钱而只能求助互联网金融。

他们背后代表的人群，是投资渠道狭窄的普通人，和小心翼翼地谋生、生活经不起一点涟漪，连父母摔一跤，伴侣住个院的风险也经受不起的劳苦大众，如果没有倾向这个群体的金融服务，阶级鸿沟将越来越大。

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所以，现金贷要走的是普惠金融，不是高利贷。

对现金贷无需太多苛求，就像那些抨击年轻的大学生贪婪、虚荣、愚蠢的人，其实忘了这是一群缺乏投资者教育科普的孩子。

因为一场火灾，就把一个行业驱逐出境，留下满目疮痍的垃圾和流离失所的普通民众，不就脱离了原本的发展初衷吗？没有人是完美的，也没有行业是。

从蚂蚁财富、网贷机构，甚至是饿了么这样的外卖软件上，我们都能看见现金贷的身影，因为太多人需要。没有人敢说，我不需要这个东西，它是妖怪，就该取缔。

作为投资人，应该提高自己的投资辨别能力，需要强调的是，网贷包括车贷、房贷、个人抵押贷款等很多种形式，现金贷只是其中很小的一个模块。监管政策的出台，会筛选掉一些劣质的平台和标的，留下一些优质的资产。现金贷不会死，只是浑水摸鱼的平台会被淘汰。

注意优化投资组合，分散投资，挺住意味着一切。