银监会开7.22亿元史上最大罚单, 罚哭“从业人员”

【摘要】一直以来，由于监管规则的不完善，以及监管力度的不到位，违规成本始终偏低，这间接助长了相关机构铤而走险、打擦边球的侥幸行为。

编者按：一直以来，由于监管规则的不完善，以及监管力度的不到位，违规成本始终偏低，这间接助长了相关机构铤而走险、打擦边球的侥幸行为。

12月8日，曾轰动一时的“侨兴案”终于迎来了完结，银监会发布了相关了通报，将对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这是银监会成立以来单家罚款金额最高纪录。此次处罚的力度之大、决心之狠，让人们看到了监管部门对加强监管、根治乱象的决心，也对市场乱象起到了一定的震慑作用。

一直以来，由于监管规则的不完善，以及监管力度的不到位，违规成本始终偏低，这间接助长了相关机构铤而走险、打擦边球的侥幸行为。就拿“侨兴案”来说，在2016年12月，在“招财宝”平台上，广东惠州侨兴集团下属的2家公司发行了10亿元的私募债，然而到期均无法兑付，而该私募债具有广发银行惠州分行提供的兜底保函，所以10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。而随着银监会的介入调查，广发银行惠州分行员工暴露出与侨兴集团人员内外勾结，为掩盖巨额不良资产和经营损失，私刻公章、违规担保，涉案金额高达约120亿元。

如今，案件告破、处罚落地，一方面震慑了行业乱象，另一方面对于行业的健康稳健发展具有积极影响。近日，中国互联网金融协会也正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》，对P2P资金存管业务进行进一步的细化管理。其中《业务规范》对平台、相关个人账户均作出了明确规定，除汇总账户及资金账户外，还必须开设子账户，以确保数据统计清晰。而《系统规范》则对P2P存管系统提出了细化要求，在标的限额等方面要进行累计、定期的监控措施。

正是监管措施的一步步细化， 才让P2P的市场环境变得越发规范健康，吸引越来越多的投资人选择P2P这种潜力巨大的投资方式。根据网贷统计数据显示，虽然目前P2P的综合预期收益率早已不是2014年2月的21.63%，但就在今年11月综合预期收益率9.49%的情况下，P2P活跃的投资人数仍达到了454.1万人，与2014年同期相比，增长了近6倍。可见，即便相较于银行、基金等传统投资方式，P2P的风险仍然很大，但健康规范的市场环境仍是让许多投资人转向了这种更加便捷的投资方式。

实际上，进入2017年，P2P的增长速已然放缓，但随着监管整改，行业收益、平台数量大幅下降的同时，留存下来的平台为投资者提供的服务变得更加优质，这让本就符合普惠金融的P2P进一步提升了竞争力。而且随着“薅羊毛”渐行渐远，投资者也变得更加理性，这就有效促使了行业的不断前进。不过，目前P2P尚未彻底完成整改，市场中仍存有一定的风险，投资者在选择平台仍要仔细考量，选择积极合规、具有严密风控以及清晰信息披露的平台，只有如此，才能获取稳健收益。