当天夜里现金贷平台集体恐慌, 上市公司仓皇而逃

来源|PingWest品玩、AI财经社

“怎么这么快树上就光秃秃的了。”11月下旬，一位从事现金贷的人士在车上感慨道。

北京的冬天，总是来得这么突然。伴随着西伯利亚冷空气来访的四级大风，原本还绿在枝头的梧桐叶被刮得散落一地，萧条景象像极了同样遭遇重击的现金贷企业们。

11月21日，一份关于停发网络小贷牌照的特急通知在网络上疯狂流传，现金贷的整治序幕正式拉开。多家媒体报道称，由央行和银监会共同起草的关于网络小贷的监管办法将很快发布。

这次，监管的靴子落地十分迅速。

12月1日，人民银行金融市场司联合银监会普惠金融部共同下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），要求现金贷机构持牌经营、利率不得高于36%、不得向无收入来源的借款人发放贷款；存量业务中，无消费场景的现金贷暂停发放，限期整改；禁止现金贷通过P2P网贷融入资金，银行不得为无牌机构提供助贷资金。

这意味着，包括京东金融、苏宁云商、昆仑万维等在内的20家企业刚刚获批筹建的小贷公司都将暂停筹建和开业。而对2000多家存量现金贷来说，艰难的日子也才正式开始。

这份3021字的文件，即将让一万亿的现金贷市场进入寒冬。一场大浪淘沙，就此拉开序幕。

当天夜里发生了什么？

当天夜里，众多非持牌现金贷平台闻讯而动，连夜加班催收欠款回笼资金。另一边，借款人只能在深夜忍受现金贷平台的催收电话，甚至有些欠款人的联系人电话也被现金贷平台的催收团队刷爆。

因为等到明天新规正式生效，多数没有牌照、裸奔放贷的现金贷平台只能停止运营，在此之前发放出去的贷款，都面临着无法收回的风险。

我们找到了几位借款人和现金贷平台从业者，从他们的转述中了解到了现金贷行业这场最后的疯狂。

在多家现金贷平台都有欠款的李庭告诉媒体，从凌晨12点开始，一家叫「买呗」的现金贷平台一直在打电话骚扰他手机通讯录里的亲友，即使他马上还清了在该平台的欠款的利息也未能制止催收电话。

打电话给本人以及对借款人通讯录逐一轰炸是各大现金贷平台最常用的催收方式。李庭说，他借款的现金贷平台全都靠打电话催收，很多平台第一次打电话就会采用威胁和恐吓的语气。

今天是他在「买呗」平台上逾期的第一天，意外地遭到了这种大半夜的暴力催收。

「今天好像网贷的催收都发疯了，通宵加班。政策越紧张，好像小平台越急于收回资金。」李庭告诉媒体。

不仅「买呗」一家。在投诉平台「聚投诉」上，12月1号晚上到2号凌晨出现了很多新的用户投诉，清一色是借款人投诉现金贷和小贷平台暴力催收。

这些投诉描述的催收方法让人叹为观止。有的催收员威胁将借款人的照片在网络上传播，有些直接编造不堪的谎言发短信给借款人的亲友，还有的平台在还款期未到时强制从借款人账户扣款。

涉嫌暴力催收的平台有一个共同特点：都是小型的现金贷公司。很明显，「现金贷」新政命令禁止非持牌机构放贷，小平台们已然是穷途末路，今晚是它们追回欠款最后的机会。

李庭尝试给工商和银监会打电话投诉，但得到的答复是不在他们的管辖范围，让他去互金办。然而，要想联系本地互金办，只能发邮件和上门。

不出意料，互金办并未回复他发出的邮件。

《通知》虽然命令禁止暴力催收，但看起来，新政下发之突然，具体的监管单位也是措手不及。

上市公司全线撤退

在金融行业之外，还有比银行更敏感的上市公司。

据不完全统计，今年以来，计划成立小额贷款业务的上市公司数量为27家；仅过去的一个多月中，就有仁和药业、民盛金科、恒顺众昇等不少于8家上市公司先后宣布计划设立、获批成立或增资网络小贷公司。

然而，停发牌照文件流传出来的第二天，就有两家上市公司发布公告称，终止参与设立网络小贷公司。

11月22日晚间，步森股份发布公告称，经公司管理层充分讨论，同时考虑到后续实缴出资可能带来的资金成本对公司业绩的压力，公司拟终止参与设立网络小贷公司。

今年2月24日，步森股份审议通过拟在西安设立西安星河网络小额贷款有限公司的议案，当时预计的注册资本为4亿元。

同样在22日晚间，新国都也发布公告称，为响应特急文件，公司决定终止设立全资子公司海南新国都小额贷款有限公司，并强调该事项未有实质进展。

对这些上市公司来说，胎死腹中或许是最好的结局。若是开始组建后又突然终止，人力成本、沉没成本的处理又会造成多方的负担。

A股上市公司明泰铝业2017年半年报显示，持股65%的巩义市义瑞小额贷款有限公司今年上半年亏损147.28万元。由于业绩不佳，公司董事会通过决议，公司及全资子公司河南特邦特国际贸易有限公司决定将所持巩义市义瑞小额贷款有限公司的股权全部转让。

剩者为王

一旦出现这种以行业为单位的大规模坏账，个人投资者如何承担？会不会在整个社会造成较大的不良影响？我们不得而知。

对现金贷平台而言，活下来或许才是首先要考虑的问题。据了解，目前行业内已经出现了现金贷企业倒闭的现象，相关公司运营部门解散，但尚有至少几百万的款项未结清，已有供应商准备上门讨债。

“只有用户质量好、多头借贷少的现金贷平台，受到的冲击会小些。一些领先的平台生存能力也会强些，因为他们做得早，积累了利润抵抗风险，也已经经过对产品组合和用户的不断优化，比如推出长期限的现金分期，资产质量更好些。”李可分析说。

前述互金企业高层也同意李可的看法，“那些比较新的现金贷企业，可能会由于新客户风险更高、不敢放款，而只做老客户，这会使其规模持续萎缩，最终导致企业赚不了大钱，慢慢退出。”

都说剩者为王。但仅由剩者构成的行业，还能够涅槃重生吗？