银行支付业务搭车“双11”：当日手续费或为全年单日最高值

本报记者 毛宇舟

“双11”将至，除了摩拳擦掌的消费者和商家，各家银行也是暗战不断，近日，又一家提供二维码支付的银行加入线上扫一扫大军。民生银行正式上线“民生付扫码”新功能，成为首批上线银联标准二维码支付产品的银行。用户通过民生手机银行，可进行个人之间二维码收付款，实时到账且无任何手续费。

此外，为了保证“双11”当日零点的支付通畅，各家银行的电子银行部门也开始加班加点进行测试。光大银行电子银行部总经理杨兵兵对《证券日报》记者表示，光大银行已经建立实时交易大数据平台，在监控室的显示屏上，交易量、交易金额、手续费收入都可以做到实时滚动，而为了使“双11”当日持卡人能够及时交易，光大银行已经提前将服务器进行了调整，足以应对当日千万次甚至上亿次的交易申请。

线上支付暗战

对于备战此次“双11”，不少银行都在支付上下功夫。近日，民生银行高调宣布，“民生付扫码”上线，“民生付扫码”与现有的二维码支付业务类似，可用于个人用户之间的收付款，比如朋友间可用来相互付款，水果店、菜场、小摊贩等个体小商户，也可用此生成自己的二维码来进行收款。此后，民生付扫码”也将同步开通个人向大中型连锁商超、餐饮商户等商家的扫码支付功能。下一步将持续丰富应用场景，提供线上跨屏支付及ATM二维码跨行取现等服务。

除了民生二维码以外，工商银行是首家推出满足银联支付标准的二维码支付产品的银行。随着不断开展的活动，二维码收款与支付已经在工商银行客户中流行开来。根据本报记者了解，近日，工商银行还推出了二维码扫码取现新业务，客户无需使用银行卡实物介质，只需打开工商银行手机银行客户端中的“扫一扫”功能，扫描自助取款机屏幕上显示的二维码，即刻完成取款。

与第三方支付相比，银行系”二维码个人付款、收款均无手续费，且个人间交易资金实时即可到账，第三方支付机构则对提现加收手续费，支付账户内的资金不再能免费回到个人银行账户。因此，银行系的二维码在手续费上有一定的先天优势。

在安全方面，工行二维码支付过程可对原始卡号变异处理，隐藏真实卡号信息，并可进行单笔、日累计交易限额管理，且24小时实时监控二维码支付交易。民生银行则表示，二维码采用Token技术，本身不包含账户敏感信息，提供银行级安全保障。

　　手续费收入搭车“双11”

根据各家上市银行的三季报，五大行前三季度实现非息业务收入5970亿元，同比涨幅超过20%，占营业收入的比例从5.7%飙升至31.5%。股份制银行方面，非息收入增长同样可观，浦发银行、招商银行等银行尤为明显。

其中，浦发银行手续费及佣金收入同比增长36.6%，手续费及佣金收入占营收的比重较去年同期提高6个百分点至26%。宁波银行手续费收入同比增61.4%，远远超过股份制银行15%的平均增速。招商银行非息收入同比增长10.30%，净手续费及佣金收入同比上升10.51%。不难看出，银行的利润增长中，手续费及佣金收入占据了较为重要的地位，因此，此次“双11”，银行对手续费增长也十分期待。

光大银行总经理杨兵兵对于“双11”的银行业绩预期则笑称为“搭车”。他对本报记者表示，每年“双11”当天，银行的手续费及佣金的单日净收入都十分可观，在没有其他特殊情况下，这一天的收入是全年中单日最高的。光大银行为了备战此次“双11”，已经提前进行了服务器的合并，保证当日的交易申请能够及时处理。

　　信用卡临时提额待血拼

对于持卡人来说，“双11”是买买买的好时节，为了让持卡人能够买到心仪的商品，不少银行在“双11”期间的临时提额也较为大方。

根据本报记者致电信用卡客服了解，工行、农行、招行、兴业银行的持卡人是可以随时对银行提额提出申请的，而其他银行大多要求持卡人开卡2个月至6个月以上。目前，拨打客服热线申请提额最为便捷，基本上2天只5天就能得到反馈。

此外，与信用卡日常额度不同，临时额度是有期限的，通常在1个月-3个月之间，且临时额度不能做分期付款，必须在到期还款日前一次性还清。也就是说，如果持卡人信用卡额度为5万元，临时额度提高了2万元，当月消费了6万元，那么下个月的最低还款额就是5万元的10%加临时使用额度10000元，合计15000元。

除了提额满足持卡人需求，银行对于各家电商的备货贷款同样开了绿灯。根据浙商银行数据，截至2016年9月末，该行电商系列贷款余额47.95亿元，较年初增加37.45亿元，增幅高达350%；其中，三季度较二季度新增电商贷款20.75亿元，增幅76%。

近日，浙商银行还专门开展电商贷“打折季”活动，2016年12月20日之前，办理电商贷可享受最低七折优惠利率，每日每万元贷款利息最低仅需2.3元。